O Dovencaro analisa seu fluxo de caixa histórico e reservas atuais para descobrir opções de baixo risco e alta liquidez que podem ser revisadas e aprovadas antes de qualquer movimentação de capital.
A visualização do painel mostra seu saldo ocioso, uma faixa de alocação recomendada e o retorno ajustado ao risco associado a cada opção, atualizado diariamente.
Muitas PME suíças mantêm uma reserva confortável numa conta empresarial padrão. Essa reserva protege contra choques de curto prazo, mas raramente rende algo próximo do que poderia, e a inflação reduz silenciosamente o seu poder de compra ao longo do tempo.
O Dovencaro foi desenvolvido para resolver essa lacuna específica: transformar saldos ociosos em um processo de alocação gerenciado e baseado em dados, sem a necessidade de um departamento de tesouraria.
A plataforma não adivinha oportunidades. Ele combina dados históricos, condições de mercado em tempo real e restrições de liquidez declaradas antes que qualquer coisa seja sugerida.
O Dovencaro analisa doze a vinte e quatro meses de histórico de transações para estimar quanto do seu saldo é genuinamente excedente e como esse excedente tende a flutuar ao longo do seu ciclo de negócios. O modelo é recalculado à medida que novos dados chegam, em vez de depender de um instantâneo único.
Os instrumentos de curto prazo apresentam diferentes perfis de risco, dependendo da liquidez do mercado e dos movimentos das taxas de juro. O sistema verifica estas condições continuamente, pelo que uma recomendação reflecte o ambiente actual em vez de suposições feitas semanas antes.
Em vez de uma única negociação automatizada, o Dovencaro apresenta uma pequena lista de opções classificadas, cada uma rotulada com sua janela de liquidez esperada e retorno ajustado ao risco. Você ou seu controlador financeiro decidem qual aprovar.
A maioria das ferramentas financeiras para PMEs reporta o desempenho mensal ou trimestralmente. O Dovencaro gera um relatório todos os dias úteis, para que você sempre saiba onde está o capital alocado e por quê.
Cada dia útil começa com uma visão atualizada dos saldos, alocações ativas e qualquer alteração no posicionamento recomendado.
Os indicadores de risco são verificados novamente ao longo do dia; alterações materiais desencadeiam uma nota no próximo relatório, em vez de um ajuste silencioso.
Um resumo escrito chega ao seu painel, cobrindo desempenho, exposição ao risco e liquidez disponível para retirada.
O cálculo do excedente se adapta ao formato do seu fluxo de caixa, que varia consideravelmente de acordo com o modelo de negócio.
A faturação recorrente produz uma curva de fluxo de caixa mais estável, o que normalmente permite que uma parcela maior das reservas seja alocada para janelas de liquidez ligeiramente mais longas, sem afetar a margem de manobra.
O financiamento de inventários e a procura sazonal significam que o excedente de caixa pode diminuir rapidamente. O modelo pondera mais a liquidez de curto prazo durante os períodos de pico de compras.
O fluxo de caixa é moldado pelas condições de pagamento do cliente e não pelos ciclos do produto. O modelo leva em conta os dias típicos de pagamento ao estimar o que pode ser alocado com segurança.
Cada recomendação inclui uma janela de liquidez explícita. As opções são classificadas para que você possa ver, antes de aprovar qualquer coisa, com que rapidez os fundos poderão ser disponibilizados caso as circunstâncias mudem.
Os dados são usados exclusivamente para calcular sua estimativa de excedente e gerar relatórios. Ele não é compartilhado com terceiros para fins de marketing e não é usado pelo Dovencaro para qualquer finalidade não relacionada à sua conta.
O Dovencaro opera dentro da estrutura regulatória suíça aplicável a ferramentas de análise financeira baseadas em dados. Recomendamos que cada empresa confirme como a plataforma se enquadra nas suas próprias obrigações regulatórias, uma vez que estas podem variar consoante o setor e o tamanho da empresa.
Não. O sistema produz recomendações classificadas com dados de apoio. Um ser humano do seu lado analisa e aprova qualquer alocação antes que ela entre em vigor.
Cada opção é avaliada em relação à volatilidade esperada, janela de liquidez e exposição da contraparte e, em seguida, comparada de forma consistente para que as opções com diferentes perfis de risco possam ser avaliadas lado a lado.
Tem alguma dúvida específica para o seu negócio? Entre em contato com nossa equipe.
Solicite uma visão geral do painel usando padrões de dados anônimos semelhantes aos do seu negócio ou revise um exemplo de relatório para entender o nível de detalhe fornecido antes de se comprometer com qualquer coisa.