Dovencaro esamina il flusso di cassa storico e le riserve attuali per far emergere opzioni a basso rischio e ad alta liquidità che possono essere riviste e approvate prima di qualsiasi spostamento di capitale.
L'anteprima del dashboard mostra il saldo inattivo, un intervallo di allocazione consigliato e il rendimento corretto per il rischio associato a ciascuna opzione, aggiornato quotidianamente.
Molte PMI svizzere mantengono un comodo margine in un conto commerciale standard. Questo cuscinetto protegge dagli shock a breve termine, ma raramente guadagna qualcosa che si avvicini a quello che potrebbe, e l’inflazione riduce silenziosamente il suo potere d’acquisto nel tempo.
Dovencaro è stato creato per colmare questa lacuna specifica: trasformare i saldi inattivi in un processo di allocazione gestito e supportato da dati senza richiedere un dipartimento di tesoreria.
La piattaforma non indovina le opportunità. Combina dati storici, condizioni di mercato in tempo reale e vincoli di liquidità dichiarati prima che venga suggerito qualsiasi cosa.
Dovencaro analizza da dodici a ventiquattro mesi di cronologia delle transazioni per stimare quanta parte del saldo è effettivamente in surplus e in che modo tale surplus tende a fluttuare nel ciclo economico. Il modello viene ricalcolato man mano che arrivano nuovi dati, anziché fare affidamento su uno snapshot una tantum.
Gli strumenti a breve termine comportano diversi profili di rischio a seconda della liquidità del mercato e dei movimenti dei tassi di interesse. Il sistema controlla continuamente queste condizioni, quindi una raccomandazione riflette l’ambiente attuale piuttosto che le ipotesi formulate settimane prima.
Invece di una singola operazione automatizzata, Dovencaro presenta un breve elenco di opzioni classificate, ciascuna etichettata con la finestra di liquidità prevista e il rendimento adeguato al rischio. Tu o il tuo controllore finanziario decidete quale approvare.
La maggior parte degli strumenti finanziari per le PMI riportano la performance mensilmente o trimestralmente. Dovencaro genera un report ogni giorno lavorativo, così saprai sempre a che punto è il capitale allocato e perché.
Ogni giornata lavorativa inizia con una visione aggiornata dei saldi, delle allocazioni attive e di qualsiasi modifica nel posizionamento consigliato.
Gli indicatori di rischio vengono ricontrollati nel corso della giornata; i cambiamenti sostanziali attivano una nota nel rapporto successivo piuttosto che un adeguamento silenzioso.
Un riepilogo scritto arriva nella tua dashboard, coprendo performance, esposizione al rischio e liquidità disponibile per il prelievo.
Il calcolo del surplus si adatta alla forma del flusso di cassa, che varia notevolmente in base al modello di business.
La fatturazione ricorrente produce una curva di flusso di cassa più stabile, che in genere consente di allocare una quota maggiore di riserve a finestre di liquidità leggermente più lunghe senza influenzare la pista.
Il finanziamento delle scorte e la domanda stagionale fanno sì che la liquidità in eccesso possa ridursi rapidamente. Il modello pondera maggiormente la liquidità a breve termine durante i periodi di picco degli acquisti.
Il flusso di cassa è modellato dai termini di pagamento dei clienti piuttosto che dai cicli del prodotto. Il modello tiene conto dei giorni tipici necessari per il pagamento quando si stima ciò che può essere allocato in sicurezza.
Ciascuna raccomandazione include una finestra di liquidità esplicita. Le opzioni sono classificate in modo da poter vedere, prima di approvare qualsiasi cosa, quanto velocemente i fondi potrebbero essere resi disponibili se le circostanze cambiano.
I dati vengono utilizzati esclusivamente per calcolare la stima del surplus e generare report. Non viene condiviso con terze parti per scopi di marketing e non viene utilizzato da Dovencaro per scopi estranei al tuo account.
Dovencaro opera nell'ambito del quadro normativo svizzero applicabile agli strumenti di analisi finanziaria basati sui dati. Raccomandiamo a ciascuna azienda di confermare come la piattaforma si adatta ai propri obblighi normativi, poiché questi possono variare in base al settore e alle dimensioni dell'azienda.
No. Il sistema produce raccomandazioni classificate con dati di supporto. Un essere umano al tuo fianco esamina e approva qualsiasi allocazione prima che abbia effetto.
Ciascuna opzione viene valutata rispetto alla volatilità prevista, alla finestra di liquidità e all'esposizione della controparte, quindi confrontata su una base coerente in modo che le opzioni con diversi profili di rischio possano essere giudicate fianco a fianco.
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