Dovencaro examine vos flux de trésorerie historiques et vos réserves actuelles pour faire apparaître des options à faible risque et à haute liquidité qui peuvent être examinées et approuvées avant tout mouvement de capital.
L'aperçu du tableau de bord affiche votre solde inactif, une plage d'allocation recommandée et le rendement ajusté au risque associé à chaque option, mis à jour quotidiennement.
De nombreuses PME suisses disposent d'une réserve confortable sur un compte professionnel standard. Ce coussin protège contre les chocs à court terme, mais il rapporte rarement quelque chose qui se rapproche de ce qu’il pourrait, et l’inflation réduit discrètement son pouvoir d’achat au fil du temps.
Dovencaro a été conçu pour combler cette lacune spécifique : transformer les soldes inactifs en un processus d'allocation géré et basé sur des données sans nécessiter un service de trésorerie.
La plateforme ne devine pas les opportunités. Il combine les données historiques, les conditions réelles du marché et vos contraintes de liquidité déclarées avant que quoi que ce soit ne soit suggéré.
Dovencaro analyse douze à vingt-quatre mois d'historique des transactions pour estimer la part de votre solde réellement excédentaire et la manière dont cet excédent a tendance à fluctuer au cours de votre cycle économique. Le modèle est recalculé à mesure que de nouvelles données arrivent, plutôt que de s'appuyer sur un instantané ponctuel.
Les instruments à court terme présentent différents profils de risque en fonction de la liquidité du marché et de l'évolution des taux d'intérêt. Le système vérifie ces conditions en permanence, de sorte qu'une recommandation reflète l'environnement actuel plutôt que les hypothèses formulées des semaines plus tôt.
Au lieu d'une seule transaction automatisée, Dovencaro présente une courte liste d'options classées, chacune étiquetée avec sa fenêtre de liquidité attendue et son rendement ajusté au risque. Vous, ou votre contrôleur financier, décidez lequel approuver.
La plupart des outils de financement des PME rendent compte des performances mensuellement ou trimestriellement. Dovencaro génère un rapport chaque jour ouvrable, afin que vous sachiez toujours où en est le capital alloué et pourquoi.
Chaque jour ouvrable commence par une vue mise à jour des soldes, des allocations actives et de tout changement dans le positionnement recommandé.
Les indicateurs de risques sont revérifiés tout au long de la journée ; les changements importants déclenchent une note dans le prochain rapport plutôt qu’un ajustement tacite.
Un résumé écrit apparaît dans votre tableau de bord, couvrant les performances, l'exposition au risque et les liquidités disponibles pour le retrait.
Le calcul de l'excédent s'adapte à la forme de votre trésorerie, qui varie considérablement selon le modèle économique.
La facturation récurrente produit une courbe de flux de trésorerie plus stable, ce qui permet généralement d'allouer une plus grande part des réserves à des fenêtres de liquidité légèrement plus longues sans affecter la piste.
Le financement des stocks et la demande saisonnière signifient que les excédents de trésorerie peuvent diminuer rapidement. Le modèle pondère davantage la liquidité à court terme pendant les périodes de pointe d’achat.
Les flux de trésorerie sont façonnés par les conditions de paiement des clients plutôt que par les cycles des produits. Le modèle prend en compte les jours typiques jusqu'au paiement lors de l'estimation de ce qui peut être alloué en toute sécurité.
Chaque recommandation comprend une fenêtre de liquidité explicite. Les options sont classées de manière à ce que vous puissiez voir, avant d'approuver quoi que ce soit, à quelle vitesse les fonds pourraient être mis à disposition si les circonstances changeaient.
Les données sont utilisées uniquement pour calculer votre estimation de surplus et générer des rapports. Il n'est pas partagé avec des tiers à des fins de marketing et il n'est pas utilisé par Dovencaro à des fins sans rapport avec votre compte.
Dovencaro opère dans le cadre réglementaire suisse applicable aux outils d'analyse financière basés sur les données. Nous recommandons à chaque entreprise de confirmer comment la plateforme s'inscrit dans ses propres obligations réglementaires, car celles-ci peuvent varier selon le secteur et la taille de l'entreprise.
Non. Le système produit des recommandations classées avec des données à l’appui. Un humain à vos côtés examine et approuve toute allocation avant qu’elle ne prenne effet.
Chaque option est évaluée par rapport à sa volatilité attendue, sa fenêtre de liquidité et son exposition à la contrepartie, puis comparée de manière cohérente afin que les options présentant des profils de risque différents puissent être jugées côte à côte.
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Demandez une visite pas à pas du tableau de bord en utilisant des modèles de données anonymisées similaires à votre entreprise, ou examinez un exemple de rapport pour comprendre le niveau de détail fourni avant de vous engager dans quoi que ce soit.