Dovencaro revisa su flujo de caja histórico y sus reservas actuales para descubrir opciones de bajo riesgo y alta liquidez que puedan revisarse y aprobarse antes de cualquier movimiento de capital.
La vista previa del panel muestra su saldo inactivo, un rango de asignación recomendado y el rendimiento ajustado al riesgo asociado con cada opción, actualizado diariamente.
Muchas PYME suizas mantienen un cómodo colchón en una cuenta comercial estándar. Ese colchón protege contra shocks de corto plazo, pero rara vez gana algo cercano a lo que podría, y la inflación reduce silenciosamente su poder adquisitivo con el tiempo.
Dovencaro se creó para abordar esta brecha específica: convertir los saldos inactivos en un proceso de asignación administrado y respaldado por datos sin necesidad de un departamento de tesorería.
La plataforma no adivina las oportunidades. Combina datos históricos, condiciones del mercado en vivo y sus limitaciones de liquidez declaradas antes de que se sugiera algo.
Dovencaro analiza de doce a veinticuatro meses de historial de transacciones para estimar qué parte de su saldo es realmente excedente y cómo ese excedente tiende a fluctuar a lo largo de su ciclo comercial. El modelo se recalcula a medida que llegan nuevos datos, en lugar de depender de una instantánea única.
Los instrumentos a corto plazo conllevan diferentes perfiles de riesgo dependiendo de la liquidez del mercado y los movimientos de las tasas de interés. El sistema verifica estas condiciones continuamente, por lo que una recomendación refleja el entorno actual en lugar de suposiciones hechas semanas antes.
En lugar de una única operación automatizada, Dovencaro presenta una breve lista de opciones clasificadas, cada una etiquetada con su ventana de liquidez esperada y su rendimiento ajustado al riesgo. Usted o su interventor financiero deciden cuál aprobar.
La mayoría de las herramientas financieras para PYMES informan sobre el desempeño mensual o trimestralmente. Dovencaro genera un informe todos los días hábiles, para que siempre sepa dónde se encuentra el capital asignado y por qué.
Cada día hábil comienza con una vista actualizada de los saldos, las asignaciones activas y cualquier cambio en el posicionamiento recomendado.
Los indicadores de riesgo se vuelven a comprobar a lo largo del día; Los cambios materiales generan una nota en el siguiente informe en lugar de un ajuste silencioso.
Un resumen escrito llega a su panel de control, que cubre el rendimiento, la exposición al riesgo y la liquidez disponible para retiro.
El cálculo del excedente se adapta a la forma de su flujo de caja, que varía considerablemente según el modelo de negocio.
La facturación recurrente produce una curva de flujo de efectivo más estable, lo que normalmente permite asignar una mayor proporción de las reservas a ventanas de liquidez ligeramente más largas sin afectar la pista.
La financiación de inventarios y la demanda estacional significan que el excedente de efectivo puede reducirse rápidamente. El modelo pondera más la liquidez a corto plazo durante los períodos de mayor compra.
El flujo de caja está determinado por las condiciones de pago de los clientes más que por los ciclos de los productos. El modelo tiene en cuenta los días típicos hasta el pago al estimar lo que se puede asignar de forma segura.
Cada recomendación incluye una ventana de liquidez explícita. Las opciones están clasificadas para que pueda ver, antes de aprobar algo, qué tan rápido podrían estar disponibles los fondos si las circunstancias cambian.
Los datos se utilizan únicamente para calcular su estimación de excedente y generar informes. No se comparte con terceros con fines de marketing y Dovencaro no lo utiliza para ningún propósito no relacionado con su cuenta.
Dovencaro opera dentro del marco regulatorio suizo aplicable a las herramientas de análisis financiero basadas en datos. Recomendamos que cada empresa confirme cómo se ajusta la plataforma a sus propias obligaciones regulatorias, ya que estas pueden variar según el sector y el tamaño de la empresa.
No. El sistema produce recomendaciones clasificadas con datos de respaldo. Un humano a su lado revisa y aprueba cualquier asignación antes de que entre en vigor.
Cada opción se evalúa en función de su volatilidad esperada, ventana de liquidez y exposición de la contraparte, y luego se compara de manera consistente para que las opciones con diferentes perfiles de riesgo puedan juzgarse una al lado de la otra.
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Solicite un recorrido por el panel utilizando patrones de datos anónimos similares a los de su empresa, o revise un informe de muestra para comprender el nivel de detalle proporcionado antes de comprometerse con algo.